ЖУСАН ("ПОЛЫНЬ") -
БАНК-СОРНЯК

На рынке Казахстана и России успешно работает с 1992 года компания: продает и обслуживает автомобили, запускает сборочное автопроизводство, завершает строительство завода полного цикла. Работает 5 тысяч человек. Корпоративная социальная политика обзавидоваться только. Реальное производство. Прозрачный бизнес. В разгар локдауна, весной 2020, начинается информационная вакханалия с участием целого министерства. Через год останавливается работа холдинга в Казахстане. Начинаются уголовные преследования. Уже год, как арестованы и находятся в СИЗО 8 человек из числа топ-менеджеров. Родные и близкие пытаются добиться справедливости. Это то, что на поверхности. Я же предлагаю изучить закулисье.

В условиях банковской турбулентности и глобального передела под прицелом оказалась самая стабильная, здоровая и устойчивая компания, партнер ЦеснаБанка. Видимо, внутрикорпоративные банковские разборки нуждались в максимальном очернении работы предыдущей команды Банка.
3 Сентября 2018 года Банк в одностороннем порядке, без объяснения причин и достаточных оснований к этому, приостановил выдачу кредитных средств Компании при наличии периода доступности, свободного лимита и при условии соблюдения целевого соответствия. Начались задержки платежей со счетов Группы. Компания на этот момент не имела ни одного просроченного платежа, ни одной претензии со стороны Банка и продолжила несмотря ни на что выполнять собственные обязательства.

29 октября 2018 года между Банком и Компанией достигнута договоренность о рестарте кредитных операций на револьверной основе в пределах текущей задолженности, несмотря на 8,7 млрд тенге свободных лимитов.
14 декабря 2018 года Банк в одностороннем порядке и в нарушение условий соглашений полностью прекращает рассмотрение заявок на выдачу траншей в пределах доступной части кредитных лимитов. При этом, погашение основного долга и процентов Компанией по всем кредитам осуществлялось своевременно и в полном объеме. Компания не располагала какими-либо льготами в Банке, по кредитам были установлены рыночные ставки, задолженность обеспечена твердыми залогами.
До 17 января 2019 года несмотря на то, что причиной приостановления Группой компаний выплат по кредитам является ненадлежащее исполнение Банком своих обязательств, Банк производил начисление штрафов и пени, а все поступающие денежные средства на расчетные счета Группы компаний направлялись только на погашение штрафов и пени.
18 января 2019 в адрес Председателя правления Банка было направлено письмо-досудебная претензия, где были перечислены факты нарушения Банком условий Генеральных кредитных соглашений, в очередной раз предложены пути выхода из ситуации.
25 января 2019 года в целях недопущения негативного развития ситуации по вине Банка, осознавая кабальные условия с начислением и списанием пени и штрафов, а также в целях сохранения бизнеса и во избежание наступления неблагоприятных социальных последствий Компания вынужденно приостанавливает обслуживание долга в Банке, что повлекло возникновение ситуации искусственной просрочки. Банк при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, по сути, досрочно отозвал кредит, не оформив эту процедуру соответствующим образом.
Банк должен был заявить о намерении расторгнуть генеральные кредитные соглашения с установлением разумного порядка проведения необходимых взаиморасчетов, в том числе через инструменты рефинансирования, зафиксировав долговые обязательства в размере 58,1 млрд тенге {ЗАПОМНИТЕ ЭТУ ЦИФРУ} на дату отклонения первой заявки (3 сентября 2018 г.), учитывая, что просрочек по выплате банковских процентов у Компании не было.
С 16 сентября по 28 октября 2019 года совместно с Банком была проведена работа по технической реструктуризации задолженности Группы компаний в Банке и заключены дополнительные соглашения.
В сентябре 2019 года заключено соглашение о намерениях урегулирования долга единовременным его погашением через институт рефинансирования Евразийским Банком Развития (ЕАБР).
Декабрь 2019 года запомнится срывом сделки рефинансирования в ЕАБР. Одним из членов совета ЕАБР, не поддержавшим рефинансирование, был Мамин Аскар, сыгравший не последнюю скрипку в этой истории.

Со временем станет понятно, что имитация Банком бурной совместной деятельности по технической реструктуризации было всего лишь затягиванием времени, в этот момент накопились проценты, которые потом Банк предъявит в суде – 8,2 млрд тенге {ЗАПОМНИТЕ ЭТУ ЦИФРУ} за 2019 год набежало. Да и штрафы и пени Банк не стеснялся начислять.

В конце 2019 года последовало негласное «предложение» основному акционеру Компании от конечных бенефициаров банка о безвозмездной передаче 90%-ной доли владения Группой для сохранения возможности присутствия на рынке (в том числе и под угрозой зачета всех и любых будущих платежей в счет «накрученной» до размеров основного долга пени){ВСПОМНИЛИ ЦИФРЫ?}: 58,1 млрд х 2.

Последовал закономерный и вполне объяснимый отказ поддаться рейдерству.

Из-за конфликтного поведения Банка Компания вынуждена подписать с профильным Министерством Доп соглашение о переносе сроков завершения строительства нового завода на год и искать возможность перекредитации в других банках.

В марте 2020 года прокуратура г. Нур-Султан подает иск в интересах банка о взыскании всей суммы задолженности и набежавших процентов за период «замороженных траншей»: к 58,1 млрд тенге добавляются 8,2 млрд банковского «вознаграждения» за 2019 год. {ВСПОМНИЛИ ЦИФРЫ?}. Общая сумма иска: 66,3 млрд. тенге.
Апрель 2020 года: Банк отзывает свой иск, на первый план выходит Министерство индустрии РК с письмом о расторжении Соглашения о промсборке автотранспортных средств.
24 апреля 2020 года подготовлена предварительная версия долгосрочной финансовой модели и презентация о перспективах деятельности и реструктуризации задолженности Группы компаний.
02 мая 2020 года Deloitte проводит «Независимый анализ бизнеса», содержащий оценку рынка новых автомобилей Казахстана (три сценария), уровень продаж и долю рынка Группы компаний, а также подтверждает прогнозный поток денежных средств Группы компаний для погашения долга перед Банком. Оценив состояние Группы, аналитики назвали три сценария погашения долга, эти сценарии укладывались во временной диапазон с 2025 по 2029 гг. И более того, позволяли Банку еще и заработать до 43,6 млрд тенге только на процентах.

НАПОМНЮ, что речь идет о решении Высшего Евразийского экономического совета от 29 мая 2014 г. №72 «Об условиях применения понятия «промышленная сборка моторных транспортных средств» на территориях государств – членов Таможенного союза и Единого экономического пространства». А ЕвразЭС – Евразийское экономическое сообщество – еще с 2012 года находилось в стадии реорганизации с последующей ликвидацией в связи с созданием Евразийского экономического союза.
НО предельный срок действия соглашений между уполномоченными органами государств-членов и юридическими лицами государств-членов о промышленной сборке моторных транспортных средств был установлен этим решением до 31 декабря 2020 года.

16 марта 2020 г. в стране объявляют режим ЧП, наступает длительный COVID-локдаун: все ограничены в перемещениях, вынуждены останавливать работу по многим направлениям, Компания разворачивает широкомасштабную акцию по поддержке эпид. штабов во всех городах страны.
А МИИР спешил, очень спешил, в затылок дышала всесильная группа «Jusan» вместе со стоящими за ней силовиками и «Назарбаев фондом».
Профильное министерство ничего не придумывает лучше, чем расторгнуть инвестиционный контракт за 9 месяцев до завершения сроков. Компания к концу 21 года будет вынуждена остановить первое производство, но будет достраивать второй завод.
29 января 2021 г. суд Нур-Султана удовлетворяет иск МИИРа, апелляция оставила в силе решение. Верховный суд в мае 2021 г. отказал компании в возбуждении кассационного производства по двум делам.

Добить АО Азия Авто решили и через ТОО «Оператор РОП», хотя с апреля 2020 г. это общество должно было заплатить Компании 66 млн. тенге (суд потом тоже отказал Компании во взыскании). В ответ Министерство экологии подало иск в интересах Оператора РОП о взыскании за 2016-2020 года – около 65 млрд. тенге, за те машины, которые были выпущены, как бы абсурдно это ни звучало и ни выглядело. Суд Нур-Султана 25 августа 2021 г. в обязательном порядке удовлетворил иск Министерства экологии, а апелляция «засилила» решение.

Об абсурдности действий профильного министерства против крупного инвестора я писал еще тогда, на фоне истеричной вакханалии, развернутой против Компании в официальных СМИ: казахстанское правительство активно убеждало масс-медиа и общественность в том, что основанием для расторжения его договоров по соглашениям о промышленной сборке и отмены льгот для АО «Азия Авто» и АО «Азия Авто Казахстан» стало неисполнение обязательств по организации технологических операций по сварке и окраске кузовов.

6 мая 2021 года представителем KPMG в Казахстане дано заключение о незаконности как расторжения соглашений по иску Министерства, так и взыскания убытков в виде полученных льгот и преференций и соответственно незаконности судебных решений, а также необоснованности действий ТОО «Оператор РОП» и Министерства экологии. Согласно расчетам KPMG, если предположить правомерность выставления МИИР требований по возмещению убытков по Соглашению, размер полученных льгот по Соглашению составляет 1 995 300 тысяч тенге, то есть всего 1,15% от размера якобы полученных льгот по фальсифицированным Министерством данным.

Суть тренда такова: начинают звучать разные партии синхронно, по нотам, когда каждый исполнитель вступает своевременно: расторжение государством соглашений, подача МИИР судебных исков от имени государства на общую сумму почти в 174 млрд. тенге за якобы понесенный ущерб, подключение к тяжбе Минэкологии, подавшего иск в интересах ТОО «Оператор РОП» на 65 млрд. тенге, остановка сборочного конвейера в Усть-Каменогорске с объявлением в розыск главного акционера холдинга Анатолия Балушкина.

Что делает Банк? Банк не принимает решения о долгосрочной реструктуризации задолженности.
В свою очередь Банк выставляет требование о немедленном и одномоментном гашении всех кредитных обязательств, хотя Компания являлась благонадежным плательщиком и не допускала просрочек в погашении. В условиях нарастающего экономического кризиса и мощного административного прессинга это абсолютно кабальные условия, которые неминуемо влекут за собой социальные потрясения.

В ноябре 2020 года появляется новое исковое заявление в интересах Банка о выплате всей суммы задолженности с обращением взыскания на все заложенное имущество.
Остановлен автосборочный завод Компании в Усть-Каменогорске, прекращено производство автомобилей LADA, Skoda, KIA и Chevrolet.
В феврале 2021 года Банк инициирует уголовное дело в отношении топ-менеджмента Компании. У ряда сотрудников арестовывается имущество, им же запрещается выезд из страны. Начинается череда допросов, изъятие документов, блокирование работы.
31 мая 2021 года Компания вынуждена остановить деятельность всех подразделений на территории Казахстана, сократить 3000 сотрудников.
В июне-октябре 2021 года продолжается «вялотекущий» процесс исполнительного производства с «захватом» ангажированными с банком судоисполнителями не только всего залогового имущества, подвергнутого взысканию по решению, но и не заложенного; при этом процедуры по его реализации не проводятся, (очевидно, в целях максимальных потерь рыночной стоимости).

ПОНИМАЕТЕ, ЧТО ПРОИЗОШЛО? В июле-августе 2021 года председатель КНБ Карим Масимов через фирму родного дяди и племянников получает контроль над новым заводом полного цикла, над логистическим хабом в 9 га с железнодорожными путями. Завод полного цикла с суммой инвестиций, вложенных Группой на тот момент, в 80 млн. долларов США, оказался под контролем клана Масимовых за 16 тысяч тенге. Не говоря уже о других активах, перечисленных в заявлении Балушкина.
Через месяц после этих «благотворительных» сделок по заявлению Председателя правления «Жусан Банка» Айбека Кайыпа открыто новое уголовное дело. Создана межведомственная следственно-оперативная группа, возглавляемая сотрудниками КНБ. Восемь сотрудников компании арестованы и до сих пор находятся в СИЗО, несмотря на многократные процессуальные нарушения, начиная с незаконного начала досудебного расследования и применения меры пресечения в виде содержания под стражей до пыток и истязаний.
После вызова на допрос был найден повешенным еще один из сотрудников.
Проясняется главная цель конечных бенефициаров – захватить все, без исключения, ресурсы Компании, поскольку юридических оснований добраться до активов этих компаний у захватчиков попросту не было, так как перечисленные в заявлении Балушкина предприятия не были должниками «JusanBankа», имущество не было арестовано либо обременено какими бы то ни было обязательствами. С этой целью ими была разработана вторая часть рейдерского захвата с участием господина Капенова.

Банковское рейдерство с его разрушительным характером в условиях и без того проблемной и сложной экономики трансформируется в новый вид организованной преступности.

«Беловоротничковые» пираты неплохо поднаторели в черных делах. Схема кредитного рейдерства внешне выглядит вполне законно: Компания берет кредит в Банке под ликвидный залог – привлекательные для Банка активы, затем Банк создает условия для невозможности погашения кредита в срок – искусственная просрочка, а далее вступает в дело процесс отчуждения активов.
В случае, если Банк – одно из звеньев в длинной цепочке, рейд мутирует в более опасные формы, когда следует говорить уже о высокообнаглевшей преступной деятельности зарвавшихся людей «в мундирах». Особенно, если рейдеры понимают, что не все активы попали в перечень залогового имущества. Их методы становятся всё более изощренными и беспринципными.

Что происходит параллельно в медиапространстве?

Создаваемые медиатексты дискурса умышленно и преднамеренно нарушают причинно-следственные связи. Что первично? Что вторично? Хронология событий дает простой и ясный ответ. Я поэтому так въедливо перечислил здесь все даты. Первично решение о рейдерском захвате и формирование преступного плана действий. Сначала Банк искусственно создает образ Должника. Даже смена акционеров Банка на этом фоне выглядит не случайным событием, а частью плана по уничтожению Компании. Потом министерство подключается и создает образ Мошенника, выводящего государственные деньги за рубеж. На раскрутку этих образов подключаются все каналы коммуникации, на которые только может рассчитывать государственная машина и частный банк. В завершении, когда бенефициары рейда поняли, что не все активы у них оказались через банковскую операцию, последовал второй этап рейдерства – многомиллиардные активы за копейки, и финальным аккордом стали уголовные преследования и аресты.

Вот каковы современные тренды и тенденции казахстанского рынка и банковского бизнеса по версии Полынного Банка с красивой вывеской и собственной концепцией брендинга. «Вы дома», - гласит слоган Банка, и в Этом Доме есть Хозяин, который все прибирает к рукам.

Три тысячи человек, оставшихся без работы, восемь человек незаконно задержанных и находящихся под следствием в тяжелейших условиях прессинга и пыток, один погибший. Как результат разрушительной, деструктивной деятельности финансовой организации.

Арестованным топам вменяется, что они якобы еще с 2013г. организовали получение в банке денежных займов, без намерения их возвращать. В действительности же, за все время взаимоотношений с банком со стороны предприятий холдинга ему было возвращено около 300 млрд тенге, при этом АО «Азия Авто Казахстан» досрочно вернули все полученные займы с полной выплатой вознаграждения, АО “Бипэк Авто Казахстан” за всю свою историю сотрудничества уплатило банку больше денег, чем получило от него. Однако следователи предпочитаю это не замечать, указывая в своих постановлениях только полученные от банка займы и умалчивая о возвращенных деньгах, а далее по инстанциям утверждают эти документы следствия, не вникая в их содержание и не вникая в цифры. Не говоря уже об элементарных математических ошибках в экспертизах (!).

Также арестованных обвиняют в том, что они якобы изначально никогда не собирались строить новый автозавод полного цикла, и обманом заключили с правительством соглашение о промсборке, по которому получили мифические льготы по таможенным пошлинам и НДС на импорт в размере 173 млрд тенге. Выше я уже писал, как указанная цифра появилась на свет в результате фальсификаций чиновников, тогда как реально указанных льгот по данным аудиторов было получено на 1,9 млрд тенге. При этом только собственных средств в строительство завода было вложено порядка 80 млн долларов (около 38 млрд тенге на текущую дату). Обмануть правительство, вложив в проект в 20 раз больше собственных средств, чем было получено от государства льгот????

Что дальше? Это и есть «новый отечественный банк республиканского масштаба с современным содержанием»? Это и есть интересы национальной безопасности?

Этот кейс разворачивается на наших глазах, со всей своей непредсказуемостью, абсурдностью, алогичностью. И эта война, которая вышла за рамки корпоративных отношений одной Компании, в которой ломаются судьбы людей, в которой дети всех сотрудников компании растут и видят, что происходит, повлечет за собой неминуемые тектонические сдвиги в сознании комбатантов и некомбатантов этой войны, она привела и еще приведет ко многим социально-экономическим изменениям. Родители задержанных выходят на одиночные пикеты, дети монтируют и выкладывают ролики об отцах и матерях, а жены вынуждены осваивать профессию копирайтеров и smm-щиков, чтобы хоть как-то освещать происходящий беспредел.

Этот кейс уже не попадает в рамки определения «корпоративные вОйны». Он слишком глубоко оказался вмонтированным в коррупционную структуру государства. И это не единичный случай. Все чаще в юридической практике постсоветских стран стали появляться материалы о подобных схемах с коррупционной составляющей: вынесение административными органами и их должностными лицами противоправных решений об изъятии объектов собственности; по заявлению одного из участников экономических отношений вынесение административными органами решений об уголовных преследований с лишением свободы, пытками, конфискацией имущества за правонарушения, доказательная база которых сама по себе вызывает ряд вопросов; рейдерские захваты чужой собственности; монополизация рынка на основе сговора должностных лиц и бизнес-структур; коррупционное лоббирование интересов различных группировок; вынесение неправомерных судебных решений.

И всё это на фоне управляемых информационных потоков, подчиненных целям и задачам конечного бенефициара, чаще всего высокопоставленного чиновника. Об этом мы еще отдельно поговорим.

Впору использовать термин «коррупционные войны» для определения подобных явлений.

Такие истории приводят к утрате доверия к институтам власти, снижают инвестиционную привлекательность страны, дестабилизируют устойчивое развитие рыночных отношений и в целом дискредитируют осуществляемые реформы. Но самое главное, что так же, как и любая война с летальным оружием, эта война уносит жизни людей, ломает судьбы, триггерит миграционные процессы, угрожает свободе и личной безопасности вовлеченных участников.